車險新規出台 無責不賠等三大霸王條款被廢

車險新規出台 無責不賠等三大霸王條款被廢
 
高保低賠”“無責不賠”“不計免賠”將成為曆史

車險3大“霸王條款”“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”均將成為曆史。廣大車主迎來利好消息，保監會近日正式發布《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（以下簡稱《通知》），強化保險公司在條款費率擬訂、執行中的主體作用和責任，維護投保人、被保險人合法權益。針對車險爭議*多的“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”三大霸王條款，《通知》均將其取消。

“無責不賠”將成為曆史

“無責不賠”、“高保低賠”、“不計免賠”一直是車險條款中爭議*多的霸王條款。

車輛在交通事故中受損，車主無責的情況下，若肇事方拖延賠償，多數保險公司也會以“無責不賠”為由拒絕賠償車主。對此，《通知》明確規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應行使代位求償權，先行向車主支付賠償款，然後向事故責任方或責任方所在的保險公司追討保險賠償金，不得以放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。這將*大限度地讓受損車主及時得到賠償，將車主之間的問題交由保險公司解決，意味著“無責不賠”將成為曆史。

業內人士表示，代位求償權是《保險法》明確規定的條款，早在2003年就已引入車險賠付，隻是以前並冇有強製規定。保監會此次《通知》的要求，意味著代位求償權成為保險公司必須履行的責任，今後，保險公司在進行車險賠付時，將麵臨著成本上升、資金流轉等一係列壓力，行業競爭或將進一步加劇。

免責事項要特彆提示

為了避免在理賠過程中引起更多糾紛，《通知》還規範商業車險免責條款，規定商業車險條款不得出現免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的條款，不得出現排除投保人、被保險人依法享有的權利的條款。

同時，商業車險條款設置適當的免賠額和免賠率，應當依照防範道德風險、節約社會資源、促進被保險人防災減損的目的，遵循條款清晰明確、風險共擔比例公平合理、不損害被保險人合法權益的原則。《通知》規定保險公司應當在投保單首頁*顯著的位置，用紅色**以上字體增加“責任免除特彆提示”。同時，商業車險條款應當將所有涉及免除保險公司責任的條款集中放在責任免除項下列明，並采用加黑等足以引起投保人注意的方式進行提示。

舊車投保可省上千保費

以上述三大“霸王條款”中的一條高保低賠為例，所謂高保低賠，例如一輛購買時花費了10萬元的汽車，開了五六年後，這輛舊車的實際價值肯定遠不如購車價格，但還要按照新車價格來購買保險，但在發生事故賠付時，卻要按照其實際價值來賠付。

本土一位多年從事保險行業糾紛的律師雲南震序律師事務所律師張宏雷認為，單就高保低賠這一條“霸王條款”，就讓很多消費者被無辜“吸金”。

《通知》明確規定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額，據業內人士測算，按照保監會公布的新規定，“高保低賠”被取消後，原價20萬現值10萬元的舊車在“實保實賠”中將少交千元保費，在不計免賠附加險取消後也將少交465元，兩項合計車主將省1500元左右。